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为华尔街客户做商务分析是一种什么体验?

· ·案例解析与故事分享

今天访谈文章的主人公是东北男生Di,他能侃敢闯,学得了小沈阳、宋小宝,“唬“得了华尔街银行大佬。

罗格斯大学金融统计和风险管理专业毕业之后,一头扎进了需要Client-Facing的咨询界,正儿八经当起了商务分析师(Business Analyst),这可是大数据时代,最吃香的工种之一哦。

嘉宾介绍:

姓名:Di Wu

本科:华盛顿大学西雅图分校数学专业

硕士:罗格斯大学金融统计和风险管理专业

职业:Assistant Manager of Financial Business Analyst(金融商务分析师)

访谈内容:

Z为择由教育,Di为被访嘉宾。

Part.1本科学术经历

Z:能介绍一下你的本科阶段经历吗?

Di:

我本科就读于华盛顿大学西雅图分校,简称华大。我本科只修了一个专业,但是,我上的课程其实很多,我上了有50多门课。课程很杂,比如我上了工程的课、经济的、数据的、还有艺术的课。

广泛的课程学习让我收获很多。我学了50多门课,有200多个学分,和学两三个专业的同学学分差不多。

这些课程包括数学、经济、电子工程、工业工程初级的几门课,物理、化学、一些商学院的课程,比如金融、会计,还有一些中国学生不太学的课程,比如建筑艺术、戏剧表演、逻辑课等。

莎士比亚戏剧表演课是我学的50多门课中,中国人最少的一门。我很喜欢表演,可能是因为我是东北人,是二人转风的吧,很放得开。

我学习建筑是因为我很喜欢旅行。比如我学过希腊建筑之后,我再去希腊旅行的时候,我就特别有感觉,一下子那些建筑里的故事、文化就涌出来。

像莎士比亚戏剧、建筑艺术这些课程在我跟别人交流、特别是在工作中和美国人共事的时候,给我提供了很多谈资,大家觉得我是一个见多识广的人。

美国人喜欢经历丰富的人,特别是我现在做的工作需要直接面对客户,这一点就很重要了

 

Z:你当时为什么选择了去罗格斯大学修读MS in Financial Statistics and Risk Management项目?

 

Di:

08年金融危机后对数学模型、风险管控的极大需求导致数理化在金融领域就业比较容易。所以,我确定了金融统计(也称量化金融)这一方向作为我的研究生申请方向。

我选择了罗格斯的MS in Financial Statistics and Risk Management项目,原因是这个项目很成熟,不管是在大型的求职网站,还是纽约及东部的金融行业都有不错的口碑,另外,这个项目的性价比也比较高

Part 2 工作与展望

Z:能介绍一下你现在的工作内容、公司人力结构和业界地位吗?

Di:

我的岗位是Business Analyst(BA),商务分析师,负责研究数据,得出一些Business Insights。它的领域很广,可服务于各行各业

我们公司主要的服务对象是银行,比如银行有一些问题,它们把相关数据交给我,我做出数据模型给银行做咨询。

再细分的话,我的工作职责主要分成两大块,一是帮助银行科学决策,二是为银行提供风险管理

科学决策我举个例子,银行要开发一个产品,我就需要帮助银行算一下,根据不同客户的不同行为,未来五年银行有多大机会从不同客户身上赚钱,我们制定策略指导银行卖什么产品,以及卖给什么样的客户。

用数据分析来做商务决策,这叫Decision Science决策科学。次贷危机之后,美国加强了对银行系统的监管,因此风险管理就非常重要了。

我要计算在极端市场环境下,GDP和就业率等变量降多少时,银行所有资产要损失多少,要保留多少资产来Cover掉损失?我要用数理统计的方法,比如概率论、回归模型来算出相应数据。

我们金融业的人力结构主要分成三块,Front-office,Mid-office和Back-office。前端是销售,中国人不太喜欢也不擅长做,这类工作不需要技术,但是要英文很好,完全懂美国的文化。

不过华尔街也有中国人专门做股票经纪做得很好的。后端服务于整个公司,完全技术和研究类岗位。我是作为咨询师给银行的Mid-office提供咨询服务。

我们公司在业界属于中上。咨询类公司有麦肯锡、波士顿咨询公司,四大等很多,我们的规模、实力可能确实不如它们,但是我们的客户很优质,和它们的不分上下。

你这类岗位有怎样的发展路径?华裔从事这类岗位的多吗?会有职场天花板吗?

Di:

我们这一行比较稳定,不会大起大落,一般 3-5年升一次职,一直干下去。华裔和其他族裔一样,这类工作的职业发展我觉得没什么不同,没有职场天花板

公司里40-50岁的都是我的领导,50-60岁有做到总裁级别的。我组里面的一位台湾人,40岁,跟我一样25岁研究生毕业就做BA,他是职业发展很快的人。

他去了几家公司,做过分析师、经理助理、经理、高级经理,现在做副总裁。也有发展慢的,十几二十年一直做经理的。

这位台湾人职业发展快是因为能力强、承受力强、外场也很强

外场能力强是说对客户能提出很有技术含量的建议,无论我们做得好不好,他都能够说服客户接受我们的产品

我们的工作经常面对客户,每周都要跟客户做汇报。大型汇报的话,我们作为一个Team由Project Manager组织每个人汇报自己模块的工作,平时自己的小模块如果有什么问题需要处理,和客户做独立汇报。

大家以往可能会觉得,这类高频率和客户沟通的工作中国人应该很少,但实际上非常多。像四大审计,中国人那是成群结队。

这类工作中国人多是因为它需要的核心能力是数理化,即便交流能力不好也没办法,因为美国人做不了。十年前这类岗位中国人并不多,40-50岁的从业中国人就很少,但是现在越来越多

这类需要很多沟通的咨询工作,中国人做还是需要勇气的,你喜欢这种工作吗?你对非母语沟通有顾虑吗?

Di:

其实你看,我GPA不高,我本来就不是学霸型的人,但是我特别能“扯”,这也是我为什么干咨询的原因。关于沟通,我觉得口音、语法、用词不重要,我的英语就是东北口音,但是沟通技巧很重要

我在一个Seminar上听过一个口音很重的墨西哥人说,“你们是不是听不懂我说话,但是华尔街都喜欢我的口音。”当然他是在开玩笑,但是当你在真正做一件事情时,没有人在乎你的口音。

重要的是你能够把Story讲出来,把你的专业性展现出来,告诉客户他想听到的故事。英语越好当然越有利,但是你传递的信息是否有价值更重要

语言没有成为我的顾虑,但是有时候为客户背黑锅是比较难承受的。比如说,明明是客户银行里某一个员工的数据有问题,导致我们全盘都出了问题,锅下来我们心里肯定不爽。

但是既然是做业务的,这一部分就需要承担。这里会涉及到Politics,我们说的办公室政治吧,随着工作经验的增加,你自己会感受到,老板也会跟你讲,什么时候你必须要扛,什么时候你必须要说出来

我以前以为美国没有办公室政治,但是实际上和中国没有任何区别

Business Analytics这两年随着大数据的应用变得非常火,你能介绍一下BA在其他行业的应用以及在美国的发展情况吗?

Di:

统计类BA比较大的应用领域包括IT(网站)、物流等。BA的核心是把数据捏合起来传统的思维是数据是什么就是什么,但是商务分析师用各种模型、量化、非量化的方法,把这些数据最后能够做成业务、发现效应

Data Science只分析数据,但是BA必须要在数据分析后说明它们对商务有什么帮助,也就是提供Business Insights。所以BA需要同时具备商业理解力和数据能力

比如,投行需要做大量的投资组合,BA要解决怎么去建立投资组合,设定风险评级和Return,要懂得模型,也要懂业务和投资。

像银行要卖信用卡产品,客户群里200万个客户群,如何找合适的人呢?不能全推销和乱推销。客户里有有钱人、工薪族、富二代等,推销给谁呢?如果你要定量,200万个客户你可能需要定100个量,特别复杂。

但是我们从数据中做回归,就能发现各类数据中一些相关性,从而找到最优化的方法很多中国人沉浸在技术中,研究各种高大上算法,但是有怎么用呢?关键还是应用

现在是大数据时代,BA在美国整体应用越来越好。一个银行风险管理的模块,80%都是用数据算出来的,银行的Marketing决策,一半是商务分析,一半是数据分析得出的。

美国是BA技术领域的领头羊,学习这方面的中国人越来越多,现在我们组里中国人也越来越多。

对你未来几年,你自己是怎么打算的?

Di:

我想先在美国干三四年,多做几个好项目,业务上好好提高自己,能升职。也想看看金融类其他领域、非咨询类的工作,想在各个领域都干一干

因为我觉得虽然做的都是BA的工作,但是站在咨询师、银行和投行的角度看待问题肯定都不一样,我都想感受一下。四五年之后留在美国还是去中国,那时候再做打算。

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